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PR>ファクタリング会社おすすめランキングTOP10【2024年4月最新比較】


ファクタリングおすすめ比較

ファクタリング会社とは、売掛金を買い取って現金化してくれる会社です。世の中には数多くのファクタリング会社が存在するため、自分にとって最適なファクタリング会社を比較するのは大変な作業になります。そこで今回は、おすすめのファクタリング会社を徹底比較のうえで厳選し、ランキング形式で紹介します。さらに、ファクタリング会社のおすすめポイントが分かりやすくなるように、ファクタリング会社を比較するときの重要なポイントも解説します。この記事を読めば、他の比較サイトで悩むよりも簡単に、あなたに適切なファクタリング会社を選択できるようになりますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリング会社おすすめ一覧表

2024年4月時点の最新情報をもとに、優良ファクタリング会社を徹底比較して、おすすめ10社を厳選し総合ランキング形式で紹介します。優良なファクタリング会社のサービスの特徴をまとめて、買取手数料、最短の入金スピード、買取可能額を比較する表を作りました。表の内容をチェックし、気になるサービスがあれば、サービス名称をクリック(タップ)してください。

ファクタリング会社の比較ポイント

ここからは、ファクタリング会社の選び方について重要なポイントを説明します。複数の会社を比較して、しっかり検討しましょう。

比較ポイント① 2者間と3者間の違いを理解する

ファクタリングの契約方式には2種類あります。1つ目が2者間ファクタリング(2社間取引、二者間取引とも言う)、2つ目が3者間ファクタリング(3社間、三者間取引とも言う)です。2者間ファクタリングの場合、売掛先に知られることなく、ファクタリング会社との契約のみで完結できます。一方の3者間ファクタリングは、売掛先への債権譲渡通知をして承諾をとるため、売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。承諾に時間がかかれば入金も遅くなるため、迅速な入金を希望する場合におすすめなのは2者間ファクタリングです。なお、手数料の相場では、3者間ファクタリングの方が安いのですが、最近では2者間ファクタリングでも格安の買取手数料でサービスを提供する会社も増えています。それぞれの特徴を理解したうえで比較しましょう。

項目 2者間ファクタリング 3者間ファクタリング
売掛先への通知 不要 必要
入金スピード 早い やや遅い
手数料の相場 1.0%~20.0% 1.0%~9.0%

比較ポイント② なるべく相見積もりをとる

ファクタリングで資金調達するときは、売掛金から買取手数料などが差し引かれた代金が振り込まれます。そのため、なるべく受取額が大きいファクタリング会社と契約すべきです。一見するとお得そうなファクタリング会社であっても、見積をとってみたら想定外に資金調達額が少なかった、ということもありえます。受取額でファクタリング会社を比較する方法は相見積もりをとるのが一番です。

比較ポイント③ 買取手数料の上限が明確な会社を選択する

買取手数料でファクタリング会社を比較する場合、買取手数料の上限が明確な会社から選ぶと安心です。ファクタリングの手数料は金利ではないため、貸金業法などが適用されず制限がなく、法外な手数料をとる事業者も存在します。いくら買取手数料の最低の料率が低いファクタリング会社でも、手数料の上限が分からないままで見積をとるのは不安を感じます。高額な手数料をとられて受取額が少なくなることの無いよう、なるべく、手数料の上限と下限が明示されているファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント④ 即日入金の会社から探す

ファクタリングを利用する場面で多いのが、急な資金需要が発生したときです。そのため、審査申し込みから入金までの時間が短いファクタリング会社から選びましょう。具体的には、最短即日での入金に対応している会社が理想です。

比較ポイント⑤ 必要書類が少ない会社を選ぶ

前に書いたとおり、ファクタリングの利用時にはファクタリング会社へ複数の書類を提出します。それらの必要書類の数が多いと準備に時間がかかってしまい、資金調達も遅れてしまう可能性があります。なるべく書類の数が少ないファクタリング会社の中で比較検討しましょう。ファクタリングを使っての即日の資金調達は、必要書類を準備できていればこそ実現する話です。

比較ポイント⑥ 債権譲渡登記が必須の会社をさける

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に登記する制度のことです。登記した内容は法人登記や不動産登記と同じく、誰でも閲覧が可能です。この債権譲渡登記をする場合、印紙代や司法書士へ支払う報酬といった費用が発生します。そのコストを負担するのはファクタリング会社のため、その費用を回収するために、買取手数料が高くなる可能性があります。ファクタリングで債権譲渡登記が利用されるのは2者間ファクタリングのみで、債権が二重に譲渡されてしまうリスクを回避するために活用されます。つまり、債権譲渡登記のメリットがあるのはファクタリング会社だけです。なるべく、登記が原則不要か、応相談のファクタリング会社から探しましょう。

比較ポイント⑦ 審査通過率の高さに釣られない

ファクタリングで審査されるのは自分ではなく売掛先です。つまり、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度などによって決まります。手数料の上限が低い会社は審査は厳しくなる傾向にあり、審査がゆるい会社ほど手数料の上限が高くなりがちです。ファクタリング会社を比較するときに審査通過率の高さは魅力的ですが、手数料の上限が非公開の場合は、予想より高めの手数料を差し引かれる可能性がある点に注意しましょう。

比較ポイント⑧ 対面契約が必須な会社を選ばない

電話、メール、LINE、郵送、電子契約などの非対面で審査と契約を完結できるファクタリング会社の方が、コストも手間もかからず、スピーディーに資金調達できます。ただし、契約書類の郵送が必須のファクタリング会社の場合には即日入金はしてもらえないため、比較の対象から外しても良いでしょう。理想的なのは電子契約できるファクタリング会社です。弁護士ドットコムが提供する電子契約システム「クラウドサイン」を使っているファクタリング会社であればセキュリティ上も心配がなく、契約手続きもweb上で完結できます。

比較ポイント⑨ 口コミを過信せず自分の感覚を信じる

ファクタリングに限らず、何かを比較するときに気になるのが口コミと評判です。確かに参考にすべきではありますが、他人の評価だけを鵜呑み(うのみ)にせず、複数のファクタリング会社に相見積もりをとって、自分の目と耳で確認しましょう。優良なレビューが多いファクタリング会社だからといって、必ずしも信頼できるわけではありません。ファクタリング会社の担当者の応対に不信感をもったら、その会社とは取引しないのが無難です。ちなみに、老舗のファクタリング会社なら口コミの数は多くなりますが、AIを活用した新興のサービスなどの場合は口コミが少なくなります。

比較ポイント⑩ 悪徳業者に気をつける

消費者ローンなどと同じく、ファクタリング業界にも残念ながら悪質なファクタリング会社が存在します。偽装ファクタリングと呼ばれるような、ファクタリングを装って金銭消費貸借契約(借金の契約)を結ばせるようなヤミ金融業者がおり、実際にトラブルも発生しています。悪徳かどうかを見分ける簡単なポイントに、契約書の文言があります。売掛先が倒産したときに売却した売掛金を買い戻さなければならない「買戻請求権」や、売掛先に代わって代金を支払う義務を追わせる「償還請求権」などの権利の文言が契約書中に記載されている場合は、それはファクタリングの契約ではありません。絶対に契約を断わり、他のファクタリング会社から比較して選びなおしましょう。ファクタリングは借入ではなく、返済の義務もありません。改めて理解しておくのが肝心です。

ファクタリング会社比較のよくある質問

本章では、ファクタリング会社の比較に関するFAQを紹介します。

Q.ファクタリング会社へ支払う費用には、どんなものがありますか?

A.主に、売掛金の売買手数料(買取手数料)が発生します。その他、ファクタリング会社によっては事務手数料、出張費などを請求してくる場合もありますが、本記事のTOP10で紹介しているファクタリング会社であれば、支払うのは買取手数料のみです。

Q.複数のファクタリング会社で迷っているのですが相見積もりをとっても問題ありませんか?

A.はい、問題ありません。ファクタリングには審査があり、会社によって基準が少しずつ異なります。結果、買取手数料にも差がつきますので、気になるファクタリング会社へ相見積もりをとり、最も好条件の会社に売掛金を買い取ってもらうのが良いでしょう。ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡すると、二重譲渡になり詐欺罪に問われる可能性があります。契約するには1社だけにしましょう。

Q.ファクタリング会社の審査を通りやすくする方法はありますか?

A.絶対に審査を通過する方法はありませんが、上場企業や大手企業、公的機関などの社会的に信頼度されている団体の売掛金であれば、審査通過率が高くなる傾向にあります。また、支払期日が比較的に近い売掛金の方が、買い取ってもらいやすくなります。

ファクタリング会社おすすめTOP10について詳しく解説

おすすめの優良ファクタリングについて、ここから詳しく解説していきます。

おすすめファクタリング「labol(ラボル)」


ラボルは、個人事業主や小規模事業者に特化しているファクタリングです。買取手数料は一律10%、最短60分での入金に対応しています。また、ファクタリング会社としては珍しく、土日や祝日にも審査と入金に対応しているため、平日の昼間は忙しくてやりとりができない方にとっては、便利なサービスです。また、買取可能額が1万円からに設定されており、少額の売掛債権でも買取対象になっています。

買取手数料 一律10.0%
最短入金
スピード
即日(最短60分)
買取可能額 1万円~
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 不要
必要書類 本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス
非対面契約
個人事業主
運営会社 株式会社ラボル

ラボルの公式サイトを見る

おすすめファクタリング「ビートレーディング」


ビートレーディングは、中小企業向けのファクタリングの老舗企業で、人気のあるファクタリング会社です。実績は業界でも随一で、2024年3月時点で、累計取引実績は58,000社、累計買取債権額1,300億円、月間取引者数1,000件という豊富な実績があります。

ビートレーディングの「注文書ファクタリング」は、納品前で請求書を起こす前の段階でも売掛金を買い取ってもらえるため、請求書買い取りよりも資金繰りの大幅な改善が可能です。

また、ビートレーディングは、医療ファクタリングにも対応が可能なため、病院やクリニック、調剤薬局、介護事業者も利用でき、おすすめです。

ビートレーディングの本社は東京ですが、仙台、大阪、福岡に支店があります。

買取手数料 2.0%~12.0%
※注文書買取の場合は、7.0%~18.0%
最短入金スピード 2時間
※注文書買取の場合は、翌営業日
買取可能額 無制限
※注文書買取の場合は、10万円~3億円
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 応相談
必要書類 売掛債権に関する資料(請求書など)、通帳
非対面契約
個人事業主
運営会社 株式会社ビートレーディング

ビートレーディングの評判の一例
  • 審査結果の回答が30分という早さで返ってきて驚いた。
  • 入金スピードも早く、オンラインでの手続きも楽だった。
  • 担当者が親身に対応してくれて、ファクタリング以外の内容でも資金調達や事業を安定させる方法などを助言してくれた。
ビートレーディングの
公式サイトを見る

おすすめファクタリング「一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構」

日本中小企業金融サポート機構のバナー

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、2社間と3社間の両方に対応しており、手数料が1.5%から10.0%と業界最安水準です。一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構なら、審査と契約手続きをパソコンやスマホで完結できる点も、おすすめです。なお、債権譲渡登記は必須ではありません。一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構という名称から非営利の団体を想像する方もいるかもしれませんが、一般社団法人は非営利ではありません。

買取手数料 1.5%~10.0%
最短入金スピード 3時間
買取可能額 無制限
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 応相談
必要書類 売掛金に関する資料(請求書または契約書など)、通帳コピー(表紙付き、3ヶ月分)
非対面契約
個人事業主
運営会社 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の評判の一例
  • 審査の必要書類で通帳が必要だったが、ネット銀行を利用しているため通帳を用意できなかった。それでも、取引先との注文書などの控えがあれば対応してもらえた。柔軟に対応してくれるファクタリング会社だと思う。
  • オンライン契約できて提出書類も少なく、入金スピードも早かった。
日本中小企業金融サポート機構の
公式サイトを見る

おすすめファクタリング「QuQuMo(ククモ)」

ququmoのバナー

ネット完結でスピーディーに資金調達したいという方に、おすすめのファクタリングは「QuQuMo(ククモ)」です。売掛先へ通知されない2社間ファクタリングで、メールアドレスとパスワードを設定する会員登録型のサービスになっています(登録は無料です)。

QuQuMo(ククモ)は、手数料は1.0%からという圧倒的な安さで、入金も最速で2時間というスピードの速さが魅力(見積だけなら30分で完了)。買取可能額に上限も下限もなく小口や大口の資金調達も可能で、債権譲渡登記も不要なため利用しやすいため、おすすめです。

QuQuMo(ククモ)なら、審査と契約手続きをインターネットで完結できるため来店や面談が不要。契約締結は弁護士ドットコムが監修した「クラウドサイン」を使うため安心できます。QuQuMo(ククモ)は、バランスのとれたおすすめのファクタリングです。

買取手数料 1.0%~14.8%
最短入金スピード 2時間
買取可能額 無制限
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 不要
必要書類 身分証明書、請求書、通帳
非対面契約
個人事業主
運営会社 株式会社アクティブサポート

QuQuMo(ククモ)の評判の一例
  • 少額の売掛金の買取の手数料が、他社よりも安くなりました。ファクタリングを継続的に利用すると手数料の差が大きく響くため、安くなるのは嬉しいです。
  • 審査も契約もオンラインで完結できるため、事務所から一歩も外に出ることなく完了でき、手間とコストを削減できた。
  • 今まで利用したファクタリングの中で、ククモの入金が最も早くて驚いた。

おすすめファクタリング「アクセルファクター」


アクセルファクターの特徴は、大手資本によるグループ経営の信用力。最短3時間での入金も対応しており、急ぎでの資金調達が可能です。手数料も2.0%~20.0%と業界最安基準で、利用額可能額は下限が30万円からで、上限は無制限です。審査通過率は93.3%と高いのも魅力の1つです。アクセルファクターは、契約手続きやオンライン、郵送、対面から選べて、個人事業主から法人まで安心して利用できます。診療報酬などの医療債権の買い取りにも対応しています。運営会社の株式会社アクセルファクターは、関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関に認定されています。

また、ファクタリング業界で初めて、入金希望日によって買取手数料が割り引かれる「早期申込割引」を提供しています。アクセルファクターで新規契約をした方にかぎり、申込日から入金希望日が30日以上だと1%割引、60日以上だと2%割引になります。急な資金調達の場合は利用しにくい割引制度ですが、事前にファクタリングの利用を決めていた場合には、お得な制度です。

買取手数料 2.0%~20.0%
最短入金スピード 2時間
買取可能額 30万円~無制限
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 応相談
必要書類 身分証明書、請求書、通帳
非対面契約
個人事業主
運営会社 株式会社アクセルファクター

おすすめファクタリング5位「ベストファクター」

ベストファクターのバナー

ベストファクターのファクタリングは、2社間、3社間、医療ファクタリングに対応しており、全国出張対応かつ非対面契約も可能です。2社間は買取額30万円から最高1億円で、1,000万円までなら契約手続きもオンラインで完結でき、最短1時間での現金化もできます。

ベストファクターの手数料は業界最安水準の2%を実現、スピード・コストともに優れたサービスを提供しています。審査通過率も92.25%と非常に高いので、他社で断られた方でも柔軟に対応してもらえるでしょう。

さらに、ベストファクターでは、ファクタリング利用者には経営課題に即した財務コンサルティングも提供しています。資金調達や資金繰りに悩む中小の法人はもちろん、個人事業主の方も利用できます。病院や調剤薬局などの医療機関の債権買取にも対応しているため、おすすめです。

買取手数料 2.0%~20.0%
最短入金スピード 1時間
※1千万円超だと最短即日
買取可能額 30万円~1億円
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 応相談
必要書類 代表者の身分証明書、請求書、見積書、通帳
非対面契約
※売掛金が30万円から1千万円の範囲内ではない場合は対面契約
個人事業主
運営会社 株式会社アレシア

 

おすすめファクタリング6位「みんなのファクタリング」


「みんなのファクタリング」は、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングで、土日祝日でも最短60分で入金してくれる珍しいサービスです。会員登録型、登録から契約まで完全オンラインで完結できます。買取手数料は7%~15%で、買取可能額は1万円からと利用しやすいのも便利です。買取依頼(契約依頼)のときは「請求書」のみで利用できます。

買取手数料 7.0%~15.0%
最短入金スピード 60分
買取可能額 1万円~300万円
※初回は1万円~50万円まで
二者間(2社間)
三者間(3社間)
債権譲渡登記 原則不要
必要書類 本人確認書類、保険証、請求書
非対面の審査・契約
個人事業主
運営会社 株式会社チェンジ

土日、祝日、夜間に対応のファクタリングおすすめ2選

一般的に、ファクタリング会社に審査申し込みをしたり入金してもらえたりするのは、営業している平日の昼間の時間帯のみです。たいていの場合、土日祝日は、ファクタリング会社は営業時間ではありません。そこで、休日や夜間に今すぐ資金調達の相談をしたくなった場合に、おすすめのファクタリング会社があるため、こちらも比較した表を作りました。これらの2社はいずれも、年中無休で審査と入金に対応してくれるファクタリング会社です。

「ラボル」は、手数料が一律10.0%、買取可能額が1万円からと利用しやすく、審査と契約時の必要書類が少なめのため準備の負担がありません。24時間365日、夜間の振込にも対応しています。同様に「みんなのファクタリング」は、手数料が7%~15%と柔軟性があり、初回利用時の買取可能額が50万円で、「ラボル」の30万円より多くなっていますが、夜間は対応していません。結論としては「ラボル」と「みんなのファクタリング」の両方を使ってみて、好みに合う方を利用しつづけるのが良いと思います。

サービス
名称
買取
手数料
最短
入金
買取
可能額
必要書類
みんなのファクタリング 7.0%~15.0% 1時間 1万円~
※初回50万円まで
少ない
ラボル 一律10.0% 1時間 1万円~
※初回30万円まで
少ない

フリーランス、個人事業主向けファクタリングおすすめ4選

個人事業主やフリーランスの方が、数万円の報酬を買い取ってもらうファクタリング会社として最適な5社を比較した表も作りました。最もバランスがとれているのが「みんなのファクタリング」です。最短入金スピードも60分と早く、初回利用時から買取可能額の上限が50万円のため利用しやすくなっています。次に魅力的なのは「ラボル」で、手数料が一律10%、初回の買取可能額は30万円です。最短での入金スピードが早いのは「ペイトナーファクタリング(旧yup)」で驚異の10分で、個人事業主あての請求書も買取可能なのが珍しいポイントでしょう(他社は、法人あての売掛金のみ買取対象です)。手数料と買取可能額で柔軟性があるのは「フリーナンス」です。いずれも、フリーランス向けファクタリング会社としてオススメです。サービス名称をクリック(タップ)すると、ファクタリング会社の公式ホームページへ移動します。

サービス
名称
買取
手数料
最短
入金
買取
可能額
みんなのファクタリング 7.0%~15.0% 60分 1万円~300万円
※初回は50万円まで
ラボル 一律10.0% 60分 1万円~
※初回は30万円まで
ペイトナー 一律10.0% 10分 1万円~100万円
※初回は25万円まで
フリーナンス 3.0%~
10.0%
即日 1万円~

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングで資金調達するのは、以下のメリットがあります。
  • 信用度が低い個人事業主でも資金調達しやすい…ファクタリングで審査されるのは売掛先のため
  • 個人で借金をしなくてすむ…ファクタリングは売掛金(資産)を売却して資金調達するため
  • 担保や保証人が不要…ファクタリングは借入ではないため

おすすめファクタリングまとめ

今回は、ファクタリングの利用を検討している方のために、おすすめのファクタリング会社を紹介しました。また、最適なファクタリング会社を選ぶために、各社を比較するときの重要なポイントも解説しましたので、ぜひ参考にしてみてください。

※本記事ではファクタリング会社の広告から収益が発生している場合があります。